Stratistics MRC에 따르면 세계의 디지털 뱅킹 시장은 2025년 11조 9,100억 달러를 차지하고, 2032년까지 연평균 복합 성장률(CAGR) 9.3%를 나타내 22조 2,000억 달러에 이를 것으로 예상됩니다.
디지털 뱅킹은 온라인 및 모바일 플랫폼을 통해 금융 서비스를 제공하며, 고객은 실제 매장을 방문하지 않고 계좌 관리, 자금 이동, 대출 신청 및 투자 상품에 액세스할 수 있습니다. 이 은행은 매끄럽고 사용자 친화적인 인터페이스, 자동화된 고객 서비스 및 실시간 거래를 제공합니다. 디지털 뱅킹은 금융포섭을 촉진하고 운영 비용을 낮추고 접근성을 향상시킵니다. 핀테크의 혁신, 규제 당국의 지원, 소비자의 기대 변화가 시장 성장을 가속화합니다. 생체인증, AI 주도의 고찰, 오픈 뱅킹 API 등의 기능은 경쟁이 심한 디지털 파이낸스의 상황에서 강화된 보안, 개인화된 서비스, 효율적인 자금 관리를 소비자에게 제공합니다.
저비용 투자 솔루션에 대한 수요 증가
소비자는 관리 수수료 및 중개 수수료가 높기 때문에 고액이 되기 쉬운 기존의 금융 서비스와 비교하여 비용 효율적인 투자 수단을 제공하는 디지털 플랫폼을 선호하게 되었습니다. 디지털 뱅킹 솔루션은 로보 어드바이저 및 자동 포트폴리오 관리와 같은 투자 상품에 대한 직접적인 액세스를 용이하게 하여 인적 어드바이저에 대한 의존도를 완화합니다. 게다가 효율적이고 저렴한 솔루션을 요구하는 하이테크에 익숙한 밀레니얼 세대의 대두가 이 동향을 가속화하고 있습니다. 또한 모바일 앱과 웹 플랫폼을 통한 액세스의 용이성도 고객 도입에 기여하고 있습니다.
인적 금융 조언의 매력 부족
디지털 플랫폼은 거래 및 기본 금융 서비스 자동화에 뛰어나지만, 많은 소비자, 특히 부유층은 독자적인 재무 목표에 맞는 전문가의 조언을 여전히 중시하고 있습니다. 복잡한 금융 의사 결정에서 대면적인 상호 작용이나 미묘한 판단이 없으면 고객의 신뢰와 만족도가 떨어집니다. 게다가 알고리즘 주도의 추천은 개인의 상황을 고려하지 못할 수 있으며 보수적 투자자의 긍정적인 자세로 이어집니다. 게다가 기술적 신뢰성과 데이터 보안에 대한 우려가 채용의 발판이 되고 있습니다.
디지털 뱅킹 플랫폼과의 통합
인공지능 주도 분석, 안전한 거래를 위한 블록체인, 오픈 뱅킹 API 등의 서비스를 통합함으로써 금융기관은 고객 경험, 업무 효율성, 서비스 개인화를 강화할 수 있습니다. 게다가 이러한 통합은 은행이 통합된 디지털 산하에서 보다 폭넓은 금융 상품을 제공할 수 있게 하여 크로스셀링 기회를 증가시킵니다. 또한 핀테크 신흥기업과의 제휴를 통해 기존 은행은 디지털 전환을 가속화하고 진화하는 고객의 기대에 부응할 수 있습니다. 기술과 은행의 융합은 원활한 거래를 촉진할 뿐만 아니라 혁신적인 금융 솔루션에 대한 길을 열어 시장 성장을 가속합니다.
전통적인 웰스 매니저와의 경쟁
기술 발전에도 불구하고 전통적인 웰스 매니저는 디지털 솔루션에 종종 부족한 맞춤형 재무 조언, 관계에 중점을 둔 대화, 깊은 시장 인사이트를 제공합니다. 게다가 입증된 웰스 매니지먼트 회사는 오랜 고객 관계와 브랜드의 신뢰성을 가지고 있으며 보수적인 투자자들에게 선호되고 있습니다. 게다가 디지털전업은행은 규제상의 과제나 확립된 네트워크를 가진 레거시기관에 비해 고객 획득비용이 높다는 과제도 갖고 있습니다. 전통적인 기업도 디지털 전략을 채택하고 개인 권고 서비스와 기술적 편의성을 융합함으로써 경쟁 구도이 치열 해지고 디지털 뱅킹 시장의 파괴적인 잠재력을 제한하고 있습니다.
COVID-19의 대유행은 락다운이나 사회적 거리를 두는 조치에 의해 오프라인 매장에의 내점이 제한되었기 때문에 디지털 뱅킹의 보급을 가속화했습니다. 소비자와 기업은 거래 및 대출 신청 및 투자 관리를 위해 온라인 및 모바일 뱅킹 플랫폼을 사용합니다. 이 급속한 변화는 디지털 솔루션의 편의성, 속도 및 접근성을 강조하고 시장 수용성을 높였습니다. 게다가 은행은 급증하는 수요에 대응하기 위해 디지털 혁신을 급격히 진행했습니다. 그러나 유행은 사이버 보안 취약점을 드러내고 규제 강화 조치를 촉구했습니다. 게다가 경기 불투명감으로 인해 소비자의 행동이 신중해지고 위험이 높은 금융 활동이 감소했습니다. 과제가 있었던 것, 이 위기는 미증유의 혼란시에 사업의 연속성과 고객 인게이지먼트를 확보하는데 있어서, 디지털 뱅킹이 중요한 역할을 완수하는 것을 부조로 했습니다.
예측 기간 중 소매 디지털 뱅킹 부문이 최대가 될 전망
스마트폰의 보급, 인터넷 접속의 확대, 온라인 재무관리에 대한 소비자 행동의 변화로 소매 디지털 뱅킹 분야는 예측 기간 중 최대 시장 점유율을 차지할 것으로 예측됩니다. 소비자는 현재 보통 예금 계좌, 개인 대출, 지불, 투자 옵션 등 은행 서비스에 원활하고 온 디맨드 액세스를 선호합니다. 게다가 COVID-19의 대유행은 실제 점포로의 내점이 감소하는 가운데 디지털 채널로의 시프트를 크게 가속화했습니다. 또한 예산 관리 도구, 실시간 알림, 자동 결제 등 혁신적인 서비스가 고객의 편의성을 높이고 보급을 촉진하고 있습니다.
예측 기간 동안 가장 높은 CAGR을 나타내는 것은 클라우드 기반 부문
예측 기간 동안 클라우드 기술 채택으로의 변화가 증가함에 따라 클라우드 기반 은행 부문이 가장 높은 성장률을 보일 것으로 예측됩니다. 금융기관은 확장성, 비용 효율성 및 고급 데이터 분석 기능의 이점을 얻기 위해 클라우드 인프라로의 마이그레이션을 점차 추진하고 있습니다. 또한 클라우드 기반 솔루션은 혁신적인 서비스의 신속한 배포를 가능하게 하고 시스템의 내결함성을 향상시킵니다. 또한 이러한 솔루션은 강력한 보안 프레임워크와 실시간 데이터 모니터링을 제공하여 규제 준수를 지원합니다. 대량의 거래를 안전하고 유연하게 처리할 수 있기 때문에 클라우드 기반 뱅킹은 기존 은행과 핀테크 디스랩터 모두에게 매력적인 제안이 되었습니다.
예측 기간 동안 북미는 첨단 기술 인프라, 스마트폰의 높은 보급률, 디지털 금융 솔루션의 조기 도입으로 최대 시장 점유율을 차지할 것으로 예측됩니다. 또한 주요 업계 기업의 존재와 강력한 핀테크 에코시스템이 시장 확대를 더욱 가속화시킵니다. 또한 엄격한 규제 프레임 워크는 안전하고 컴플라이언스를 준수하는 디지털 뱅킹 업무를 보장하여 고객의 신뢰를 높입니다. 이 지역에서는 R&D에 대한 많은 투자가 지속적인 혁신을 촉진하고 제품 라인업을 강화하고 있습니다. 게다가 COVID-19 이후의 편의성과 디지털 변혁에 대한 소비자 수요가 급증하고 세계의 디지털 뱅킹 시장에서 북미의 주도적 지위가 확고해지고 있습니다.
예측 기간 동안 아시아태평양은 급속한 디지털화, 인터넷 및 모바일 연결 확대, 금융 포용 이니셔티브 증가로 인해 가장 높은 CAGR을 나타낼 것으로 전망됩니다. 신흥국에는 충분한 서비스를 받지 못한 인구가 많기 때문에 큰 성장 기회가 예상됩니다. 또한 디지털 금융의 도입을 촉진하는 정부 정책과 유리한 규제 체제가 시장 개척을 자극하고 있습니다. 게다가 모바일 퍼스트 전략에 주력하는 핀테크 스타트업의 대두가 혁신과 고객 획득을 가속화하고 있습니다. 스마트폰 보급률 상승과 중산계급 인구 증가는 이용하기 쉽고 저비용 디지털 뱅킹 서비스에 대한 수요를 더욱 높입니다.
According to Stratistics MRC, the Global Digital Banking Market is accounted for $11.91 trillion in 2025 and is expected to reach $22.20 trillion by 2032 growing at a CAGR of 9.3% during the forecast period. Digital banking provides financial services through online and mobile platforms, enabling customers to manage accounts, transfer funds, apply for loans and access investment products without visiting physical branches. These banks offer seamless, user-friendly interfaces, automated customer service, and real-time transactions. Digital banking enhances financial inclusion, lowers operational costs, and improves accessibility. Fintech innovations, regulatory support, and changing consumer expectations accelerate market growth. Features such as biometric authentication, AI-driven insights, and open banking APIs empower consumers with enhanced security, personalized services, and efficient money management in a highly competitive digital finance landscape.
Increasing demand for low-cost investment solutions
Consumers increasingly prefer digital platforms that offer cost-effective investment alternatives compared to traditional financial services, which are often expensive due to higher management fees and intermediary charges. Digital banking solutions facilitate direct access to investment products such as robo-advisors and automated portfolio management, reducing reliance on human advisors. Moreover, the rise of tech-savvy millennials seeking efficient, affordable solutions accelerates this trend. Additionally, the ease of access through mobile apps and web platforms contributes to customer adoption.
Lack of human financial advice appeal
While digital platforms excel in automating transactions and basic financial services, many consumers, particularly high-net-worth individuals, still value expert advice tailored to their unique financial goals. The absence of face-to-face interaction and nuanced judgment in complex financial decision-making reduces customer trust and satisfaction. Moreover, algorithm-driven recommendations may fail to account for personal circumstances, leading to reluctance among conservative investors. Additionally, concerns about technological reliability and data security further impede adoption.
Integration with digital banking platforms
By incorporating services such as artificial intelligence-driven analytics, blockchain for secure transactions, and open banking APIs, financial institutions can enhance customer experience, operational efficiency, and service personalization. Additionally, these integrations enable banks to offer a broader range of financial products under a unified digital umbrella, increasing cross-selling opportunities. Moreover, partnerships with fintech startups allow established banks to accelerate digital transformation and meet evolving customer expectations. The convergence of technology and banking not only facilitates seamless transactions but also opens pathways for innovative financial solutions, promoting market growth.
Competition from traditional wealth managers
Despite technological advances, traditional wealth managers offer bespoke financial advice, relationship-driven interactions, and in-depth market insights, which digital solutions often lack. Moreover, established wealth management firms have longstanding customer relationships and brand credibility, making them preferred by conservative investors. Additionally, digital-only banks face regulatory challenges and high costs for customer acquisition compared to legacy institutions with established networks. The competitive landscape intensifies as traditional players also adopt digital strategies, blending personal advisory services with technological convenience, thereby limiting the digital banking market's disruptive potential.
The COVID-19 pandemic accelerated digital banking adoption as lockdowns and social distancing measures restricted physical branch visits. Consumers and businesses turned to online and mobile banking platforms for transactions, loan applications, and investment management. This rapid shift highlighted the convenience, speed, and accessibility of digital solutions, boosting their market acceptance. Additionally, banks fast-tracked digital innovations to meet surging demand. However, the pandemic also exposed cybersecurity vulnerabilities, prompting stricter regulatory measures. Moreover, economic uncertainty led to cautious consumer behavior, reducing high-risk financial activities. Despite challenges, the crisis underscored digital banking's critical role in ensuring business continuity and customer engagement during unprecedented disruptions.
The retail digital banking segment is expected to be the largest during the forecast period
The retail digital banking segment is expected to account for the largest market share during the forecast period, driven by increased smartphone penetration, growing internet accessibility, and changing consumer behavior toward online financial management. Consumers now prefer seamless, on-demand access to banking services, including savings accounts, personal loans, payments, and investment options. Moreover, the COVID-19 pandemic significantly accelerated the shift toward digital channels as physical branch visits declined. Additionally, innovative offerings such as budgeting tools, real-time notifications, and automated payments enhance customer convenience, promoting adoption.
The cloud-based segment is expected to have the highest CAGR during the forecast period
Over the forecast period, the cloud-based banks segment is predicted to witness the highest growth rate, reflecting a growing shift toward cloud technology adoption. Financial institutions increasingly migrate to cloud infrastructure to benefit from scalability, cost-efficiency, and advanced data analytics capabilities. Moreover, cloud-based solutions enable rapid deployment of innovative services and improve system resilience. Additionally, these solutions support regulatory compliance by providing robust security frameworks and real-time data monitoring. The ability to handle large volumes of transactions securely and flexibly positions cloud-based banking as an attractive proposition for both established banks and fintech disruptors.
During the forecast period, the North America region is expected to hold the largest market share, driven by advanced technological infrastructure, high smartphone penetration, and early adoption of digital financial solutions. Additionally, the presence of key industry players and strong fintech ecosystems further accelerates market expansion. Moreover, stringent regulatory frameworks ensure secure and compliant digital banking operations, instilling customer confidence. The region's significant investment in research and development fosters continuous innovation, enhancing product offerings. Furthermore, consumer demand for convenience and digital transformation post-COVID-19 has surged, solidifying North America's leadership position in the global digital banking market.
Over the forecast period, the Asia Pacific region is anticipated to exhibit the highest CAGR due to rapid digitalization, expanding internet and mobile connectivity, and increasing financial inclusion initiatives. The large, underserved population in emerging economies presents significant growth opportunities. Moreover, government policies promoting digital finance adoption and favorable regulatory frameworks stimulate market development. Additionally, the rise of fintech startups focusing on mobile-first strategies accelerates innovation and customer acquisition. Increased smartphone penetration and a growing middle-class population further drive demand for accessible, low-cost digital banking services.
Key players in the market
Some of the key players in Digital Banking Market include Fiserv, Temenos, Finastra, Infosys, Backbase, nCino, Oracle, SAP, Tata Consultancy Services, Mambu, Sopra Banking Software, Alkami Technology, Q2 Holdings, Crealogix, ebankIT, Revolut, Nubank, SoFi, and Chime.
In May 2025, Infosys extended strategic collaboration with DNB Bank ASA (Norway's largest bank) to accelerate digital transformation, leveraging Infosys' services and the Infosys Finacle platform to modernize IT infrastructure, improve resilience, and deliver enhanced customer experiences.
In May 2025, nCino unveiled transformative AI-powered banking solutions at nSight 2025, releasing key platform enhancements to help banks, credit unions, and IMBs gain competitive advantage through intelligence-driven automation.
In April 2025, Fiserv partnered with Vanquis Bank to support their technology transformation, making Vanquis the first bank to select Fiserv's next-generation processing platform Vision Next(TM), an end-to-end cloud-native solution that enables banks to accelerate digital transformation.