이번 IDC Perspective에서는 금융기관이 에이전트 기반 AI와 에이전트 기반 워크플로우 플랫폼을 도입하여 컴플라이언스 현대화, 업무 효율성 향상, 리스크 관리를 강화하는 과정에서 가속화되고 있는 KYC(Know-your-customer) 프로세스의 진화를 살펴봅니다. 수작업 워크플로우와 파편화된 시스템에 의존하는 기존의 KYC 방식은 높아지는 규제 요구사항과 진화하는 사기 수법에 대응하기 위해 고군분투하고 있습니다. 생성형 AI(GenAI)와 에이전트 AI는 신원 확인을 간소화하고, 위험 평가를 자동화하며, 실시간 컴플라이언스 모니터링을 강화하는 지능형 자동화를 도입하고 있습니다. 이러한 발전에도 불구하고, 레거시 시스템의 제약, 메타데이터의 격차, 규제의 복잡성은 여전히 큰 과제입니다. 조직은 AI를 통한 KYC 현대화의 이점을 최대한 활용하기 위해 AI 거버넌스, 벤더와의 협력, 전략적 기술 채택을 우선순위에 두어야 합니다. 이 보고서에서는 신흥 벤더들이 어떻게 KYC 프로세스 관리를 재정의하고 있는지 살펴보고, IT 구매자들에게 AI 준비 상태, 에이전트형 AI의 기능, 확장 가능하고 미래지향적인 컴플라이언스 솔루션의 통합 전략을 평가할 수 있는 가이드를 제공합니다. IDC의 리스크, 규정 준수 및 금융 범죄 부문 리서치 애널리스트인 Sam Abadir는 "에이전트 AI와 에이전트 워크플로는 KYC를 혁신하여 규정 준수를 경직된 규칙 기반 기능에서 적응형 인텔리전스 중심 프로세스로 전환할 수 있습니다. 의사 결정을 자동화하고 워크플로를 원활하게 통합함으로써 금융 기관은 온보딩 시간을 단축하고 운영 비용을 절감하며 선제적으로 위험을 관리할 수 있습니다. 그러나 성공 여부는 데이터 상호 운용성, 규정 준수, 맥락적 요소와 함께 외부 데이터 수집의 자동화를 보장하여 자율적으로 위험 탐지를 강화하고 마찰을 최소화하는 등 잘 실행된 AI 전략에 달려 있습니다. 결정적으로, 이러한 시스템은 복잡한 사례나 불확실한 시나리오를 컴플라이언스 전문가에게 검토를 요청하거나 동적으로 에스컬레이션하여 사람의 전문 지식이 필요한 시점을 인식해야 합니다. 오늘날 에이전트 AI 주도 오케스트레이션을 도입하는 조직은 필요한 경우 사람의 감독을 유지하면서 규정 준수 효율성과 고객 경험에서 상당한 경쟁 우위를 확보할 수 있습니다."라고 말했습니다.
This IDC Perspective discusses the evolution of know-your-customer (KYC) processes, which is accelerating as financial institutions adopt agentic AI and agentic workflow platforms to modernize compliance, improve operational efficiency, and enhance risk management. Traditional KYC methods, reliant on manual workflows and fragmented systems, struggle to keep pace with growing regulatory demands and evolving fraud tactics. Generative AI (GenAI) and agentic AI introduce intelligent automation that streamlines identity verification, automates risk assessments, and enhances real-time compliance monitoring.Despite these advancements, legacy system constraints, metadata gaps, and regulatory complexities remain significant challenges. Organizations must prioritize AI governance, vendor collaboration, and strategic technology adoption to fully unlock the benefits of AI-driven KYC modernization. This document examines how emerging vendors are redefining KYC process management, offering guidance to IT buyers on evaluating AI readiness, agentic AI capabilities, and integration strategies for scalable, future-proof compliance solutions."Agentic AI and agentic workflow can revolutionize KYC, transforming compliance from a rigid, rule-based function into an adaptive, intelligence-driven process," says Sam Abadir, research analyst, Risk, Compliance, and Financial Crime at IDC. "By automating decision-making and seamlessly integrating workflows, financial institutions can reduce onboarding times, lower operational costs, and proactively manage risks. However, success depends on a well-executed AI strategy - one that ensures data interoperability, regulatory alignment, and automation of external data ingestion with its contextual elements to autonomously enhance risk detection and minimize friction. Crucially, these systems must also recognize when human expertise is needed, either by design or dynamically escalating complex cases or uncertain scenarios to compliance professionals for review. Organizations that embrace agentic AI-led orchestration today - while maintaining human oversight where necessary - will gain a significant competitive edge in compliance efficiency and customer experience."