Stratistics MRC에 따르면 세계의 자동 인수 시스템 시장은 2025년 65억 달러를 차지하고 예측 기간 중 CAGR 14.5%로 확대되어 2032년까지 168억 달러에 이를 전망입니다.
자동 인수 시스템(Automated Underwriting Systems: AUS)은 주로 보험 및 모기지 금융 기관이 효율적이고 정확하게 신청서를 평가하는 데 사용하는 소프트웨어 중심 플랫폼입니다. 이러한 시스템은 사전 정의된 알고리즘과 규칙을 사용하여 신용 기록, 수익, 부동산 세부사항, 위험 요인 등의 신청자 데이터를 분석하고 자격, 가격, 승인 결정을 내립니다. AUS는 기존 수작업으로 수행된 인수 프로세스를 자동화하여 인적 실수를 줄이고 의사 결정을 가속화하고 일관성을 확보하며 업무 효율성을 향상시킵니다. 또한 위험 평가의 정확성을 높이고 규제 준수를 지원하며 금융 기관은 수작업을 최소화하면서 대량 신청서를 처리할 수 있습니다.
위험 평가 및 일관성 향상
실시간 의사결정은 대량의 워크플로우에서 수동으로 검토를 대체합니다. 보험 회사는 AUS를 사기 감지, 신용 점수, 보험 계약 관리 플랫폼과 통합합니다. 표준화된 로직은 투명성을 향상시키고 지역 간 인수의 편차를 줄였습니다. 규제 당국의 감사는 규칙 기반 문서화를 통해 관리가 쉬워지고 있습니다. 이러한 기능은 인수 업무 전체의 디지털 변환을 추진하고 있습니다.
레거시 시스템 및 기술 인프라
많은 보험 회사는 최신 도구와의 상호 운용성이 부족한 시대 지연 기간 시스템에서 운영하고 있습니다. 클라우드 네이티브 환경으로 마이그레이션하려면 상당한 계획과 예산 할당이 필요합니다. 외부 데이터 소스와의 호환성 문제는 배포 일정을 지연시킵니다. 변화에 대한 내부 저항은 인수팀 전체의 현대화를 늦추고 있습니다. 이러한 제약은 플랫폼 배포와 성능 최적화를 계속 억제합니다.
규정 및 규정 준수 요구
보험사는 공정성, 투명성, 데이터 거버넌스에 대한 진화하는 기준을 충족해야 합니다. AUS 플랫폼에는 규제 당국에 대한 보고를 지원하는 문서화 및 로직 추적성이 내장되어 있습니다. 보험 인수 규칙의 실시간 업데이트는 계약 변경과의 무결성을 유지하는 데 도움이 됩니다. 컴플라이언스 대시보드와의 통합은 분산된 팀 전체의 모니터링 기능을 향상시킵니다. 이러한 기능을 통해 규제 시장과 기업 보험 회사에서의 채용이 진행되고 있습니다.
높은 초기 투자 비용과 유지 보수
라이선싱 비용, 통합 비용, 직원 교육이 진입 장벽이 되었습니다. 시스템 성능과 데이터 정확성을 유지하려면 지속적인 업데이트 및 공급업체 지원이 필수적입니다. 중소기업에서는 명확한 효율성 향상이 없으면 ROI를 정당화하는 데 어려움을 겪을 수 있습니다. 예산 제약과 경쟁하는 IT 우선순위가 조달 결정을 늦추고 있습니다. 이러한 압력은 업계 전반에 대한 광범위한 도입을 계속 제약하고 있습니다.
팬데믹은 보험사가 원격지에서의 업무와 디지털화 수요 증가에 직면하면서 자동인수에 대한 관심을 가속시켰습니다. 보험계약의 비접촉 발행과 보험금 청구의 신속한 조항은 보험사의 업무 정지 중에 필수적이 되었습니다. AUS 플랫폼을 통해 보험 회사는 직원을 증원하지 않고 신청 건수 증가에 대응할 수 있게 되었습니다. 원격지에서의 감사와 디지털 문서화를 통해 분산된 팀 간의 컴플라이언스를 지원했습니다. 팬데믹 후의 전략에는 업무 회복력의 핵심이 되는 기둥으로서 자동화가 포함되게 되었습니다. 이러한 변화는 보험 인수의 현대화에 대한 장기적인 투자를 가속화하고 있습니다.
자동 인수 시스템(AUS) 분야가 예측 기간 동안 최대가 될 전망
자동 인수 시스템(AUS) 분야는 위험평가와 보험증권 발행의 디지털화에 중심적인 역할을 하기 때문에 예측기간 동안 최대 시장 점유율을 차지할 것으로 예측됩니다. 생명 보험, 의료 보험, 손해 보험의 각 보험 종목에서 도입이 진행되고 있습니다. 벤더는 룰 베이스와 AI 기반의 의사 결정을 모두 지원하는 구성 가능한 엔진을 제공합니다. CRM 및 보험 계약 관리 시스템과의 통합으로 워크플로우 연속성이 향상되었습니다. 실시간 승인 및 턴어라운드 시간 단축에 대한 수요가 플랫폼 업그레이드를 촉진하고 있습니다. 이러한 기능은 인수 업무에서 AUS의 이점을 높입니다.
예측 기간 동안 매니징 제너럴 에이전트(MGA) 분야의 CAGR이 가장 높을 것으로 예상
예측 기간 동안 중개인이 인수 능력을 확장하고 서비스 제공을 개선하기 위해 AUS를 채택하기 때문에 매니징 제너럴 에이전트(MGA) 분야가 가장 높은 성장률을 보일 것으로 예측됩니다. 대량의 보험 제출 및 권한 위양 모델에는 속도와 정확성을 유지하기 위해 자동화가 필요합니다. 클라우드 네이티브 플랫폼은 틈새 시장에 신속한 배포와 사용자 정의를 가능하게 합니다. 브로커 포털 및 재보험 회사 시스템과의 통합은 데이터 흐름과 의사 결정 속도를 향상시킵니다. 디지털 퍼스트 인수 모델은 민첩성과 비용 효율성에 대한 수요가 증가하고 있습니다.
예측 기간 동안 북미는 성숙한 보험 생태계와 디지털 전환에 대한 강력한 투자로 최대 시장 점유율을 차지할 것으로 예측됩니다. 미국의 보험 회사는 속도와 컴플라이언스를 향상시키기 위해 개인 보험과 상업 보험에 AUS를 도입하고 있습니다. 규제의 명확성과 데이터 가용성은 고급 위험 모델링과 의사 결정의 자동화를 지원합니다. 주요 소프트웨어 벤더와 인슈어텍 신흥 기업의 존재가 전체 인수 플랫폼의 혁신을 촉진하고 있습니다. 클라우드 채택과 API의 통합으로 레거시 시스템을 가로지르는 원활한 배포가 가능해지고 있습니다.
보험사가 신흥 시장에서 인프라를 현대화하고 디지털 서비스를 확대하고 있기 때문에 예측기간 동안 아시아태평양이 가장 높은 CAGR을 보일 것으로 예측됩니다. 인도, 중국, 호주와 같은 국가에서는 클라우드 기반 보험 인수 플랫폼에 대한 투자를 추진하고 접근성과 효율성을 향상시키고 있습니다. 현지 보험 회사는 모바일 우선 고객 대응 및 운영 비용 절감을 위해 AUS를 채택하고 있습니다. 정부가 지원하는 디지털 보험 이니셔티브는 관민에 관계없이 플랫폼 도입을 뒷받침하고 있습니다. 지역 MGA와 브로커는 자동화를 활용하여 충분한 서비스를 받지 못한 시장 인수를 확대하고 있습니다.
According to Stratistics MRC, the Global Automated Underwriting Systems Market is accounted for $6.5 billion in 2025 and is expected to reach $16.8 billion by 2032 growing at a CAGR of 14.5% during the forecast period. Automated Underwriting Systems (AUS) are software-driven platforms used by financial institutions, primarily in insurance and mortgage sectors, to evaluate applications efficiently and accurately. These systems analyze applicant data, including credit history, income, property details, and risk factors, using predefined algorithms and rules to determine eligibility, pricing, and approval decisions. By automating the traditionally manual underwriting process, AUS reduces human error, accelerates decision-making, ensures consistency, and improves operational efficiency. They also enhance risk assessment accuracy, support regulatory compliance, and allow institutions to handle high volumes of applications with minimal manual intervention.
Improved risk assessment and consistency
Real-time decisioning is replacing manual reviews in high-volume workflows. Insurers are integrating AUS with fraud detection, credit scoring, and policy administration platforms. Standardized logic is improving transparency and reducing underwriting variability across regions. Regulatory audits are becoming easier to manage with rule-based documentation. These capabilities are propelling digital transformation across underwriting operations.
Legacy systems & technical infrastructure
Many insurers operate on outdated core systems that lack interoperability with modern tools. Migration to cloud-native environments requires significant planning and budget allocation. Compatibility issues with external data sources can delay implementation timelines. Internal resistance to change slows modernization across underwriting teams. These constraints continue to hamper platform deployment and performance optimization.
Regulatory & compliance demands
Insurers are under pressure to meet evolving standards for fairness, transparency, and data governance. AUS platforms offer built-in documentation and logic traceability that support regulatory reporting. Real-time updates to underwriting rules help maintain alignment with policy changes. Integration with compliance dashboards is improving oversight across distributed teams. These features are fostering adoption across regulated markets and enterprise insurers.
High initial investment costs & maintenance
Licensing fees, integration costs, and staff training create financial barriers to entry. Ongoing updates and vendor support are essential to maintain system performance and data accuracy. Smaller firms may struggle to justify ROI without clear efficiency gains. Budget constraints and competing IT priorities delay procurement decisions. These pressures continue to constrain widespread implementation across the sector.
The pandemic accelerated interest in automated underwriting as insurers faced remote operations and rising digital demand. Contactless policy issuance and faster claims triage became essential during lockdowns. AUS platforms enabled insurers to manage increased application volumes without expanding staff. Remote audits and digital documentation supported compliance across distributed teams. Post-pandemic strategies now include automation as a core pillar of operational resilience. These shifts are accelerating long-term investment in underwriting modernization.
The automated underwriting systems (AUS) segment is expected to be the largest during the forecast period
The automated underwriting systems (AUS) segment is expected to account for the largest market share during the forecast period due to their central role in digitizing risk evaluation and policy issuance. Adoption is rising across life, health, and property insurance lines. Vendors are offering configurable engines that support both rules-based and AI-driven decisioning. Integration with CRM and policy administration systems is improving workflow continuity. Demand for real-time approvals and reduced turnaround time is driving platform upgrades. These capabilities are boosting AUS dominance across underwriting operations.
The managing general agents (MGAs) segment is expected to have the highest CAGR during the forecast period
Over the forecast period, the managing general agents (MGAs) segment is predicted to witness the highest growth rate as intermediaries adopt AUS to scale underwriting capacity and improve service delivery. High-volume submissions and delegated authority models require automation to maintain speed and accuracy. Cloud-native platforms are enabling rapid deployment and customization for niche markets. Integration with broker portals and reinsurer systems is improving data flow and decision speed. Demand for agility and cost efficiency is rising across digital-first underwriting models.
During the forecast period, the North America region is expected to hold the largest market share due to its mature insurance ecosystem and strong investment in digital transformation. U.S. insurers are deploying AUS across personal and commercial lines to improve speed and compliance. Regulatory clarity and data availability are supporting advanced risk modeling and decision automation. Presence of leading software vendors and insurtech startups is driving innovation across underwriting platforms. Cloud adoption and API integration are enabling seamless deployment across legacy systems.
Over the forecast period, the Asia Pacific region is anticipated to exhibit the highest CAGR as insurers modernize infrastructure and expand digital offerings across emerging markets. Countries like India, China, and Australia are investing in cloud-based underwriting platforms to improve access and efficiency. Local insurers are adopting AUS to serve mobile-first customers and reduce operational costs. Government-backed digital insurance initiatives are supporting platform adoption across public and private sectors. Regional MGAs and brokers are using automation to scale underwriting across underserved markets.
Key players in the market
Some of the key players in Automated Underwriting Systems Market include Oracle Corporation, Salesforce, Inc., IBM Corporation, Microsoft Corporation, FICO (Fair Isaac Corporation), Pegasystems Inc., Duck Creek Technologies LLC, Guidewire Software, Inc., Socotra, Inc., Zywave, Inc., BriteCore LLC, Appian Corporation, FlowForma Ltd., Nected Technologies Pvt. Ltd. and AI Curator Inc.
In July 2024, Salesforce introduced enhancements to its Financial Services Cloud for Insurance, including automated prefill tools, virtual surveys, and predictive analytics for underwriting. These tools leveraged machine learning to streamline data intake and improve risk scoring, enabling insurers to accelerate policy issuance and reduce operational costs.
In June 2024, Oracle launched the Oracle Health Insurance Data Exchange Cloud Service, which simplified and automated insurer data onboarding and transformations; the cloud service was intended to reduce manual data work and speed automated underwriting and eligibility flows for health and benefits insurers.