[시장보고서]EMEA 규제 펄스 : 향후 예상되는 FSI 규제의 영향과 복잡성

EMEA 규제 펄스 : 향후 예상되는 FSI 규제의 영향과 복잡성

EMEA Regulatory Pulse: Expected Impact and Complexity of Upcoming FSI Regulations

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리서치사 : IDC

발행일 : 2025년 03월

페이지 정보 : 영문 50 Pages

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전 세계의 많은 규제기관과 금융안정기관은 EU의 규제 의제가 글로벌 표준에 점점 더 많은 영향을 미치고, 귀중한 교훈을 제공하며, ESG, 운영 탄력성, 소비자/투자자 보호, AI 및 데이터에 대한 규제 슈퍼 트렌드를 설정함에 따라 EU의 규제 의제를 면밀히 주시하고 있습니다. 이 보고서는 EMEA 지역의 은행, 보험사, 자본 시장에 영향을 미칠 이 네 가지 영역에서 가장 영향력 있는 규제에 대한 포괄적인 개요를 제공합니다. "유럽의 금융 부문은 과도한 규제로 인해 혁신을 저해하고 수익성과 생산성에서 국제 경쟁사에 뒤처지고 있는 중요한 변곡점에 도달하고 있습니다. 정치인과 정책 입안자들이 이러한 현실을 서서히 깨닫고 있으며, 관료주의를 줄이기 위해 단순한 립 서비스를 넘어설 의지와 인내심을 가지고 있는지 여부는 아직 지켜봐야 합니다." 톰 징크(Tom Zink), IDC 금융 인사이트 부문 선임 연구 책임자.

주요 요약

상황 개요

AI와 데이터 규제
- AI법(EAA) - (EU) 2024/1689
  - 규제 하이라이트
  - 규제 요건 요약
  - FSI에 미치는 예상 영향
- 유럽 데이터법(EDA) - (EU) 2023/2854
  - 규제 하이라이트
  - 규제 요건 요약
  - FSI에 미치는 예상 영향
- 금융 데이터 접근 규정(FIDA) - (EU) 2023/0205
  - 규제 하이라이트
  - 규제 요건 요약
  - FSI에 미치는 예상 영향
- 금융상품투자지침 II(MiFID II) 및 금융상품투자규제(MiFIR) 통합 검토 - (EU 2024/790,2024/791)
  - 규제 하이라이트
  - 규제 요건 요약
  - FSI에 미치는 예상 영향
- 결제 서비스 지침 3(PSD3) - (EU) 2023/0209(COD)
  - 규제 하이라이트
  - 규제 요건 요약
  - FSI에 미치는 예상 영향
- 결제 서비스 규정(PSR) - (EU) 2024/886
  - 규제 하이라이트
  - 규제 요건 요약
  - FSI에 미치는 예상 영향
- 오픈 파이낸스 프레임워크(OFF) -(UAE)
  - 규제 하이라이트
  - 규제 요건 요약
  - FSI에 미치는 예상 영향
- 개인정보보호법(PDPL) -(KSA)
  - 규제 하이라이트
  - 규제 요건 요약
  - FSI에 미치는 예상 영향
- 오픈뱅킹 프레임워크(KSA)
  - 규제 하이라이트
  - 금융기관에 미치는 영향
  - FSI에 미치는 예상 영향
신용, 소비자/투자자 보호, 기타 규제
- 소비세(영국 PS22/9)
  - 규제 하이라이트
  - 규제 요건 요약
  - FSI에 미치는 예상 영향
- 디지털 시장, 경쟁 및 소비자법 2024(DMCC)(영국)
  - 규제 하이라이트
  - 규제 요건 요약
  - FSI에 미치는 예상 영향
- 개정된 소비자 신용 지침(CCD2.0) - (EU) 2023/2225
  - 규제 하이라이트
  - 규제 요건 요약
  - FSI에 미치는 예상 영향
- 암호자산 시장 규제(MiCAR) - (EU) 2023/1114
  - 규제 하이라이트
  - 규제 요건 요약
  - FSI에 미치는 예상 영향
- 즉시결제 규제(IPR) - (EU) 2024/886
  - 규제 하이라이트
  - 규제 요건 요약
  - FSI에 미치는 예상 영향
- 대체투자 펀드매니저 지침 II(AIFMD II) - (EU) 2024/927
  - 규제 하이라이트
  - 규제 요건 요약
  - FSI에 미치는 예상 영향
유동성, 지급여력, ESG 규제
- 지속가능한 금융 공시 규정(SFDR) - (EU) 2019/2088
  - 규제 하이라이트
  - 규제 요건 요약
  - FSI에 미치는 예상 영향
- 자본금 요건 규정 III(CRR3) - (EU) 2024/1623
  - 규제 하이라이트
  - 규제 요건 요약
  - FSI에 미치는 예상 영향
- 자본 요건 지침 VI(CRD6)-2021/0341(COD)
  - 규제 하이라이트
  - 규제 요건 요약
  - FSI에 미치는 예상 영향
- ESG 리스크 관리에 대한 EBA 가이드라인
  - 규제 하이라이트
  - 규제 요건 요약
  - FSI에 미치는 예상 영향
- 거래 계좌의 근본적인 재검토(FRTB) - (EU/영국)
  - 규제 하이라이트
  - 규제 요건 요약
  - FSI에 미치는 예상 영향
- Solvency II 검토 - (EU)COM(2021) 581
  - 규제 하이라이트
  - 규제 요건 요약
  - FSI에 미치는 예상 영향
- 보험 회수 및 해결 지침(IRRD)(EU 2025/1)
  - 규제 하이라이트
  - 규제 요건 요약
  - FSI에 미치는 예상 영향
- 지속가능성 공시 요건(SDR)(영국 PS23/16)
  - 규제 하이라이트
  - 규제 요건 요약
  - FSI에 미치는 예상 영향
- 유럽 접근성법(EEA) - (EU 2019/882)
  - 규제 하이라이트
  - 규제 요건 요약
  - FSI에 미치는 예상 영향
- 지속가능성 관련 공시 원칙(UAE)
  - 규제 하이라이트
  - 규제 요건 요약
  - FSI에 미치는 예상 영향
운영 탄력성 규제
- 디지털 운영 복원력법(DORA) - (EU 2022/2554)
  - 규제 하이라이트
  - 규제 요건 요약
  - FSI에 미치는 예상 영향
- 유럽 디지털 아이덴티티 규정 II(eIDAS 2.0) - (EU 2024/1183)
  - 규제 하이라이트
  - 규제 요건 요약
  - FSI에 미치는 예상 영향
- 네트워크 및 정보 보안 지침 II(NIS 2) - (EU 2022/2555)
  - 규제 하이라이트
  - 규제 요건 요약
  - FSI에 미치는 예상 영향
- 결제 서비스 규정(PSR) - (EU) 2024/886
  - 규제 하이라이트
  - 규제 요건 요약
  - FSI에 미치는 예상 영향
- 운영 복원력 지침(ZA) - D10-2021
  - 규제 하이라이트
  - 규제 요건 요약
  - FSI에 미치는 예상 영향

기술 구매자를 위한 조언

참고 자료

관련 조사
요약

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Many regulators and FSIs around the world keep a close eye on the EU's regulatory agenda as it increasingly influences global standards, provides valuable lessons, and sets regulatory super trends in ESG, operational resilience, consumer/investor protection, and AI and data. This report gives a comprehensive overview of the most impactful regulations across those four areas about to hit banks, insurers, and capital markets across the EMEA region. "Europe's financial sector is reaching a critical inflection point where the excessive regulation is stifling innovation and organizations are falling behind their international peers in profitability and productivity. Slowly, this realization is sinking in with politicians and policymakers, and whether they have the will and perseverance to move beyond mere lip service when it comes to reducing bureaucracy remains to be seen." Tom Zink, Senior Research Director, IDC Financial Insights.

Executive Snapshot

Situation Overview

AI and Data Regulations
- The AI Act (EAA) - (EU) 2024/1689
  - Regulation highlights
  - Regulation requirements in summary
  - Expected impact on FSIs
- The European Data Act (EDA) - (EU) 2023/2854
  - Regulation highlights
  - Regulation requirements in summary
  - Expected Impact on FSIs
- Financial Data Access Regulation (FIDA) - (EU) 2023/0205
  - Regulation highlights
  - Regulation requirements in summary
  - Expected impact on FSIs
- Consolidated Review of Markets in Financial Instruments Directive II (MiFID II) and Markets in Financial Instruments Regulation (MiFIR) - (EU 2024/790, 2024/791)
  - Regulation highlights
  - Regulation requirements in summary
  - Expected impact on FSIs
- Payments Services Directive 3 (PSD3) - (EU) 2023/0209 (COD)
  - Regulation highlights
  - Regulation requirements in summary
  - Expected impact on FSIs
- Payment Services Regulation (PSR) - (EU) 2024/886
  - Regulation highlights
  - Regulation requirements in summary
  - Expected impact on FSIs
- Open Finance Framework (OFF) - (UAE)
  - Regulation highlights
  - Regulation requirements in summary
  - Expected impact on FSIs
- Personal Data Protection Law (PDPL) - (KSA)
  - Regulation highlights
  - Regulation requirements in summary
  - Expected impact on FSIs
- Open Banking Framework (KSA)
  - Regulation highlights
  - Implications for Financial Institutions
  - Expected impact on FSIs
Credit, Consumer/Investor Protection, and Other Regulations
- Consumer Duty (UK PS22/9)
  - Regulation highlights
  - Regulation requirements in summary
  - Expected impact on FSIs
- Digital Markets, Competition, and Consumers Act 2024 (DMCC) (U.K.)
  - Regulation highlights
  - Regulation requirements in summary
  - Expected impact on FSIs
- Revised Consumer Credit Directive (CCD2.0) - (EU) 2023/2225
  - Regulation highlights
  - Regulation requirements in summary
  - Expected impact on FSIs
- Markets in Crypto-Assets Regulation (MiCAR) - (EU) 2023/1114
  - Regulation highlights
  - Regulation requirements in summary
  - Expected impact on FSIs
- Instant Payments Regulation (IPR) - (EU) 2024/886
  - Regulation highlights
  - Regulation requirements in summary
  - Expected impact on FSIs
- Alternative Investment Fund Managers Directive II (AIFMD II) - (EU) 2024/927
  - Regulation highlights
  - Regulation requirements in summary
  - Expected impact on FSIs
Liquidity, Solvency, and ESG Regulations
- Sustainable Finance Disclosure Regulation (SFDR) - (EU) 2019/2088
  - Regulation highlights
  - Regulation requirements in summary
  - Expected impact on FSIs
- Capital Requirements Regulation III (CRR3) - (EU) 2024/1623
  - Regulation highlights
  - Regulation requirements in summary
  - Expected impact on FSIs
- Capital Requirements Directive VI (CRD6) - 2021/0341(COD)
  - Regulation highlights
  - Regulation requirements in summary
  - Expected impact on FSIs
- EBA Guidelines on the Management of ESG Risks
  - Regulation highlights
  - Regulation requirements in summary
  - Expected impact on FSIs
- Fundamental Review of Trading Book (FRTB) - (EU/UK)
  - Regulation highlights
  - Regulation requirements in summary
  - Expected impact on FSIs
- Solvency II Review - (EU) COM(2021) 581
  - Regulation highlights
  - Regulation requirements in summary
  - Expected impact on FSIs
- Insurance Recovery and Resolution Directive (IRRD) (EU 2025/1)
  - Regulation highlights
  - Regulation requirements in summary
  - Expected impact on FSIs
- Sustainability Disclosure Requirement (SDR) (UK PS23/16)
  - Regulation highlights
  - Regulation requirements in summary
  - Expected impact on FSIs
- European Accessibility Act (EEA) - (EU 2019/882)
  - Regulation highlights
  - Regulation requirements in summary
  - Expected impact on FSIs
- Principles for Sustainability-Related Disclosures (UAE)
  - Regulation highlights
  - Regulation requirements in summary
  - Expected impact on FSIs
Operational Resilience Regulations
- Digital Operational Resilience Act (DORA) - (EU 2022/2554)
  - Regulation highlights
  - Regulation requirements in summary
  - Expected impact on FSIs
- European Digital Identity Regulation II (eIDAS 2.0) - (EU 2024/1183)
  - Regulation highlights
  - Regulation requirements in summary
  - Expected impact on FSIs
- Network and Information Security Directive II (NIS 2) - (EU 2022/2555)
  - Regulation highlights
  - Regulation requirements in summary
  - Expected impact on FSIs
- Payment Services Regulation (PSR) - (EU) 2024/886
  - Regulation highlights
  - Regulation requirements in summary
  - Expected impact on FSIs
- Directive on Operational Resilience (ZA) - D10-2021
  - Regulation highlights
  - Regulation requirements in summary
  - Expected impact on FSIs

Advice for the Technology Buyer

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Synopsis